Инвестирование – это один из способов увеличить свой капитал и достичь финансовой стабильности в будущем.
То есть:
- Инвестиции = накопления.
- Накопления = увеличение денежных средств.
- Увеличение денежных средств = создание крупного капитала.
Что для вас «инвестиции»?
Из личного опыта скажу, что инвестиции доступны каждому.
Необязательно ждать, когда появятся существенные накопления. Начать инвестировать можно с 10 евро или с той суммы, которая комфортна вам.
Также немаловажно разделить свои накопления на две части:
- первая часть – это резерв на банковском счету или деньги, вложенные в ликвидные активы (защитный капитал). И этот резерв («финансовая подушка») нужен в случае непредвиденных обстоятельств (потеря работы, проблемы со здоровьем, ремонт автомобиля и т. д.);
- вторая часть – в инвестициях, то есть доход, который вы получаете от выбранных вами активов.
Цифровой мир привел к тому, что инвестиционный порог входа снижен до минимума. Начать инвестировать можно в любой момент – независимо от того, сколько денежных средств имеется в наличии.
Что является основной задачей инвестиций? Это достижение поставленных целей:
- Накопить определенную сумму на большие покупки (первый взнос на покупку жилья, покупка автомобиля, ремонт и т. д.);
- Сформировать «резерв» – это дает спокойствие за завтрашний день, свободу выбора;
- Защитить свои деньги от инфляции и даже перегнать инфляцию – благодаря росту активов в долгосрочной перспективе;
- Накопить ребенку на обучение, давая возможность выбора профессии и выбора страны обучения;
- Дополнительный доход от инвестиций;
- Создание личных пенсионных накоплений, которые в будущем будут приносить пассивный доход.
Например, в Эстонии, инвестируя в III ступень пенсионного фонда, можно получать налоговые льготы от государства (об этом я потом расскажу отдельно). Таким образом вы одновременно создаете капитал + государство вас поддерживает, возвращая после подачи декларации о доходах подоходный налог.
Инвестиционный процесс – долгосрочный, причем достаточно специфический и многофункциональный. Это сложнее, чем открыть счет в банке и положить деньги на депозит, но в то же время гораздо проще, чем люди из-за своей неопытности могут подумать.
С чего начать инвестировать?
Есть 2 части инвестирования:
- Техническая
- Теоретическая
В техническую часть входят подача документов, открытие брокерского счета, перевод денежных средств, подбор активов и распределение их в процентном соотношении, покупка активов.
Теоретическая часть – составление личного финансового плана, стратегия инвестирования, определение рисков, построение инвестиционного портфеля с учетом своего личного плана инвестирования.
Успех инвестиций на 20% зависит от технической части и на 80% – от теоретической. То есть нужно уметь грамотно управлять деньгами, понимать, зачем приобретены те или иные активы, какой результат ждете от вложений, когда хотите получить прибыль.
Однако перед инвестированием необходимо ознакомиться с различными видами инвестиций и проанализировать свои возможности и риски. О них я расскажу подробнее в следующих выпусках «Азбуки финансов».
Доход от инвестиций зависит от вашего инвестиционного плана и может формироваться разными способами.
Важно также учитывать риск потери вложенных средств. Однако если выбрать правильный инструмент и грамотно управлять инвестициями, то можно в долгосрочной перспективе получить значительную прибыль.
Выводы:
1. Долгосрочные инвестиции – источник создания огромного капитала.
2. Сложный процент работает на благо инвестора, приумножает ваши деньги независимо от вас.
3. Временная цикличность периода роста длиннее, чем периода падения.
4. Да, сейчас ситуация с фондовыми рынками может быть не ахти. И здесь – ещё один плюс инвестора: покупая активы во время падения рынка, мы запасаемся дешёвыми ценными бумагами. В период роста ваш капитал покажет результат лучше, чем если бы вы приостановили покупку активов.
5. Риски есть всегда, но грамотный подход к инвестициям помогает накопить деньги, сохранить деньги и приумножить их!
Р.S.
Еще два способа приумножения своего капитала.
На прошлой неделе я обещала рассказать вам подробнее еще о двух способах приумножения своего капитала. Итак, вот они:
1. Инвестиции в облигации – это покупка облигаций для получения фиксированного дохода. Облигация – это долговое обязательство, которое выпускает компания или государство и продает инвесторам. Покупая облигации, вы фактически предоставляете заемщику ссуду, которую тот обязуется вернуть с процентами по истечении определенного периода времени. Облигации считаются менее рискованными, поскольку они обеспечивают фиксированный доход, который выплачивается владельцу каждый год до истечения срока облигации. Кроме того, облигации могут быть ликвидированы на вторичном рынке в любое время, что позволяет инвесторам получать доступ к своим инвестициям, когда это необходимо.
2. Инвестирование в фонды ETF (Exchange Traded Funds) – это один из наиболее распространенных способов инвестирования в ценные бумаги. ETF представляют собой инвестиционные фонды, которые отслеживают индексы или секторы рынка и торгуются на бирже подобно акциям. Преимущество фондов ETF – это высокая ликвидность и доступность для инвесторов, их можно покупать и продавать в любой момент. Кроме того, ETF обычно имеют низкие комиссии и минимальные требования к инвестиционному капиталу, что делает их доступными для широкого круга людей.
При выборе фондов ETF для инвестирования необходимо учитывать такие факторы, как доходность ETF за последние годы, сектора, которые отслеживает ETF, размеры сборов и комиссий, а также общую репутацию управляющей компании ETF. Важно помнить, что, как и в любые инвестиции, вложения в ETF имеют риски потери капитала, и инвесторы должны быть готовы принять этот риск.
Однако жизнь циклична. И в инвестициях также происходит как рост, так и падения. Поэтому инвестируйте грамотно, понимая, для чего вы это делаете и какой результат хотите получить. А подробнее об этом я расскажу вам на следующей неделе.
Приумножайте свои деньги!
Пошаговый алгоритм
Первые шаги начинающего инвестора, которые нужно пройти перед началом инвестирования в ценные бумаги.
1. Навести порядок в финансах. Большая часть людей начинает инвестиции с открытия брокерского счета, с формирования инвестиционного портфеля и покупки активов. Инсайты и секреты здесь не сработают.
2. Подготовить документы для открытия брокерского счета. Этот минимальный пакет документов, который требует любой лицензированный брокер. Открытие брокерского счета дает вам возможность покупать ценные бумаги и хранить их на вашем имени. Вам нужно подтвердить свое имя, гражданство, место проживания для налоговых деклараций. Некоторые брокеры предлагают пройти тест на знание инвестиционных активов.
3. Прописать инвестиционную стратегию. Это важный этап, от этого будет зависеть ваш успех в инвестициях. Даже на начальном этапе, не имея большого капитала, можно добиться результата благодаря правильно выбранным активам. Стратегия – это основа основ инвестирования.
4. Открыть брокерский счет. Брокер – это онлайн-платформа, посредник между клиентом и фондовой биржей. Активы можно покупать на брокерский или инвестиционный счет.
5. Перевести денежные средства на брокерский или инвестиционный счет.
6. Купить ценные бумаги. Для покупки инвестиционных активов у вас должны быть деньги на брокерском или инвестиционном счету.
Не забывайте, что инвестирование всегда сопряжено с риском, поэтому важно тщательно изучить все возможности и проконсультироваться с финансовым консультантом, прежде чем принимать решение.
Приумножайте свои деньги!
Серия статей «Азбука финансов» расскажет вам, где взять деньги, когда их, казалось бы, нет, а также раскроет секреты приумножения капитала и познакомит вас с инвестициями. Вы узнаете, как благодаря грамотному вложению денег можно накопить, сохранить и приумножить свой капитал, и поймете, нужны ли инвестиции именно вам. Рубрику ведет эксперт в сфере финансов и инвестиций, создатель онлайн-академии по финансовой грамотности Марина Мянниметс.
