Множество «если»
«Чтобы договор страхования покрывал также ущерб, причинённый соседям, страхование ответственности следует выбирать в достаточно крупном размере, – рекомендует Лакс. – Очень часто выбранная при заключении договора сумма страхования ответственности оказывается недостаточной, и поэтому часть затрат несёт владелец квартиры, происшествие в которой стало причиной ущерба. Помимо пожаров, большой ущерб многоквартирным домам наносят протечки водопровода. Например, под человеком, живущим на 5-м этаже, есть ещё 4 квартиры, которые могут быть повреждены в случае прорыва трубы, и это нужно учитывать при выборе размера страхования собственной ответственности».
Если же квартира человека не застрахована, и наверху произошел пожар или затопление, и его квартира пострадала, то пострадавший имеет право потребовать возмещения ущерба от лица, его причинившего. В данном случае от соседа сверху.
Если квартира застрахована, и вдруг наверху произошел пожар или затопление, то жильё будет восстановлено страховой компанией, которая потом востребует возмещения ущерба с лица, его причинившего. И если у того, в свою очередь, жилье не застраховано – то ему придется несладко.
«Если квартира человека не застрахована, и он причинил ущерб кому-то, чья недвижимость тоже не застрахована, то это может привести к требованию возмещения убытков и к довольно большим расходам из его собственного кошелька, – объясняет Лакс. – В случае более крупных убытков компенсация ущерба может быть затребована через суд».
Согласно статистике страховых возмещений P&C Insurance 2020 Swedbank, основные причины отказа в компенсации ущерба: 1) ущербы – меньше размера самоответственности, 2) внутренняя неисправность техники, 3) в договоре не предусмотрена защита домашнего имущества и/или страхование самоответственности, 4) ущерб возник вне периода страхования, 5) ущерб возник за пределами застрахованной территории.
«Разумно предъявлять ходатайство о возмещении ущерба, если сумма ущерба превышает сумму самоответственности, – объясняет Лакс. – При заключении договора, помимо жилья, стоит также застраховать домашнее имущество и ущерб, который может быть причинён третьим лицам. Страхование жилья Swedbank P&C Insurance действует в Эстонии, поэтому, выезжая за пределы Эстонии, стоит оформить страхование путешествия, чтобы защитить взятое с собой имущество. Если вы – владелец жилья, разумно его немедленно застраховать, потому что, если ущерб возник до заключения договора страхования, он будет вне периода страхования и не будет возмещён».
Три разные защиты
В ERGO, рассматривая случай с невыключенным утюгом, из-за которого начался пожар и пострадали другие квартиры тоже, объясняют: это страховой случай, но есть нюансы. За счет страховки отремонтируют пострадавшую квартиру. Если застрахованы не только стены, то восстановят и домашнее имущество. Если же пострадали соседи, то нужна страховка ответственности – у человека, у которого она есть, проблем с соседями не будет, поскольку страховая фирма восстановит и их квартиры тоже.
«Но важно убедиться, что ваше имущество и ответственность перед третьими лицами (соседями) тоже застрахованы, – советуют в фирме. – И сумма страхования ответственности перед соседями – достаточна, чтобы покрыть ущерб».
Например, говорят страховщики, по вине человека, не выключившего утюг, произошел пожар. Пострадали другие квартиры в этом же доме. Если у виновника есть страховка ответственности только на 10 000 евро, а пожар нанес ущерб на 35 000 евро, то 25 000 евро забывшему про утюг человеку придется возмещать соседям самостоятельно.
Та же ситуация будет и с затоплением: человек поставил набираться воду в ванну, ему вдруг позвонили, он забыл про воду, затопил соседей… Если у него застрахованы только стены, домашнее имущество ему придется восстанавливать за свой счет. Если он решил сэкономить и не поставил галочку в графе «страхование ответственности перед третьими лицами», то разбираться с соседями и компенсировать им ущерб ему придется тоже самому.
«Если вас затопили соседи сверху, и ваша квартира застрахована, то ваша страховая фирма сначала компенсирует вам ущерб и затем будет сама разбираться с виновниками, – объясняют страховщики. – Если же ни ваша, ни квартира соседей не застрахованы, и произошел пожар или потоп, то придется разбираться самим».
Статья целиком опубликована только в печатной версии газеты.
Подписку на газету можно оформить здесь.
2/2 
