«Мы с мужем планируем взять кредит на покупку квартиры, – рассказывает Анастасия. – Но не знаем, какой банк лучше. Говорят, сейчас хорошие проценты предлагает Bigbank, однако вроде эта фирма занимается быстрыми кредитами. Не опасно ли там брать заем на покупку недвижимости?»
Действительно, в банке, о котором говорит Анастасия, самые низкие минимальные ставки по жилищным кредитам. Также банк предлагает возможность платить в течение определенного количества лет только проценты, и лишь потом – основную часть.
К сожалению, Bigbank – единственный из семи опрошенных банков, представители которого в течение недели не ответили ни на один вопрос «МК-Эстонии». Поэтому Анастасии можно посоветовать разослать ходатайства во все существующие в Эстонии банки и посмотреть, где ей предложат лучшую ставку по кредиту.
Как выясняется, даже одна десятая процента при займе на 30 лет может вылиться в тысячи евро, которые невнимательный человек переплатит. Казалось бы, всего три десятые процента (ставка 2,0 и ставка в 2,3). А при кредите в 150 000 евро они равны уже 20 000 евро. Так что изучайте внимательно условия банков, тем более что «МК-Эстония» уже сделала часть работы за вас.
Swedbank
- Минимальная и максимальная ставка по кредиту: не назвали, средняя ставка – 2,1%.
- От чего зависит кредитная ставка: от конкретного ходатайствующего (у заемщика с более сильным профилем маржа ниже), от предыдущей кредитной истории человека, суммы кредита, дохода, но в более общем плане маржа зависит от уровня риска кредитного проекта. Когда сумма кредита больше, то процентная ставка будет ниже, потому что для больших сумм профиль клиента также сильнее.
- Какую сумму чаще всего просят: нет данных.
- Сколько ходатайств удовлетворяется: с начала года каждую неделю в банк поступает порядка 1100 ходатайств по жилищному кредиту (обычно было примерно 700 в неделю). Поскольку процесс подачи заявки на жилищный кредит длится долго и люди начинают переговоры с банком заранее, до заключения кредитного договора доходят только 170 ходатайств в неделю.
- Какую сумму в среднем выдают: 103 000 евро.
SEB
- Минимальная и максимальная ставка по кредиту: не назвали, примерно от 2,14
- От чего зависит кредитная ставка: от платежеспособности клиента, его предыдущего финансового поведения, потребительских привычек. Также в банке оценивают доходы ходатайствующего и его семьи и объем имеющихся обязательств. Для банка важно, чтобы у клиента был стабильный и «белый» доход, достаточный объем самофинансирования или подходящий дополнительный залог. А также, чтобы количество обязательств не превысило лимит возможностей клиента исходя из дохода. Влияет на ставку и объект, и его состояние, размер проекта и степень риска.
- Какую сумму чаще всего просят: не ответили
- Сколько ходатайств удовлетворяется: не ответили
- Какую сумму в среднем выдают: не ответили
Luminor
- Минимальная и максимальная ставка по кредиту: не сказали, но заверили, что у них очень низкий интресс по сравнению с другими банками, средняя ставка по кредиту – 2,2%
- От чего зависит кредитная ставка: от конкретных условий конкретного ходатайствующего, его доходов и обязательств.
- Какую сумму чаще всего просят: не сообщили
- Сколько ходатайств удовлетворяется: не сообщили, но сказали, что за первые месяцы этого года банк выдал в три раза больше жилищных кредитов, чем за тот же период прошлого года
- Какую сумму в среднем выдают: 105 000 евро (это на 33% больше, чем в прошлом году)
Citadele
- Минимальная и максимальная ставка по кредиту: от 1,9% до 6%
- От чего зависит кредитная ставка: от суммы кредита, залога, дохода ходатайствующего и периода кредита.
- Какую сумму чаще всего просят: от 80 000 до 140 000.
- Сколько ходатайств удовлетворяется: в среднем в банк поступает 25 ходатайств о займе в день, после предоставления всех необходимых документов 50% выславших их получают положительное решение.
- Какую сумму в среднем выдают: 120 000 евро
Coop
- Минимальная и максимальная ставка по кредиту: максимальную не назвали, но минимальная ставка по кредитам 2,1%, а средняя сейчас 2,5–2,7% (в прошлом году было 3%)
- От чего зависит кредитная ставка: от финансовых возможностей семьи, финансового поведения (особенно корректных платежей по кредитам до этого), целей займа (жилье покупают себе или ребенку, это первая недвижимость или данную жилплощадь приобретают в целях инвестирования), суммы кредита (чем больше заем, тем ниже, как правило, процент). Влияет на ставку также цена кредитного ресурса, которая не зависит от конкретного клиента, но зависит от всех клиентов в целом. То есть чем больше людей пользуются услугами данного банка, тем дешевле там кредиты.
- Какую сумму чаще всего просят: 85 000 евро (это больше, чем в прошлом году)
- Сколько ходатайств удовлетворяется: более половины. Отказывают обычно потому, что сумма, о которой ходатайствуют, слишком велика или уже есть много кредитов и обязательств. Нередко не хватает и самофинансирования.
- Какую сумму в среднем выдают: не ответили
LHV
- Минимальная и максимальная ставка по кредиту: 1,95%, максимальную не назвали.
- От чего зависит кредитная ставка: от профиля клиента, желаемого объекта, суммы, периода, размера самофинансирования, наличия созаемщиков, дохода, имеющихся обязательств и кредитной истории, наличия сбережений. Обычно ставка выше, если вы берете кредит на возведение жилья, и ниже, если на покупку уже готовой недвижимости. Также важен тип жилья. Минимальную ставку, например, можно получить, если вы ходатайствуете о т. н. «Зеленом жилищном кредите», то есть покупаете или собираетесь строить недвижимость с классом энергосбережения А. В случае обычных жилищных кредитов ставка зависит от риска – чем он выше, тем выше и процент.
- Какую сумму чаще всего просят: в банке не ответили
- Сколько ходатайств удовлетворяется: конкретных цифр не назвали, но сообщили, что количество поступающих ходатайств бьет рекорды, и клиенты активно берут займы.
- Какую сумму в среднем выдают: 120 000 евро.
