Всего в Эстонии насчитывается почти 173 000 пенсионных аккаунтов третьей ступени, на которые сделаны хотя бы единовременные инвестиции. Общий объем средств, накопленных в третьей ступени, составляет около 870 миллионов евро.
Председатель правления LHV Varahaldus Вахур Валлисту отметил, что рост популярности III ступени отражает повышенный интерес жителей Эстонии к финансовой защищённости. «Регулярные взносы в III ступень — это один из самых разумных способов укрепить экономическую стабильность на долгий срок. К тому же лучше всего начать инвестировать, используя налоговые льготы, а государство возвращает подоходный налог с взносов в III ступень», — пояснил Валлисту.
Он подчеркнул, что с 2025 года взносы в III ступень будут сопровождаться увеличенной налоговой льготой из-за повышения подоходного налога. «Таким образом, продолжение или начало накоплений в III ступени становится ещё более выгодным. В будущем за каждый вложенный евро можно будет вернуть 0,22 евро через налоговую декларацию», — добавил он.
В Эстонии пенсии низкие, и каждый сбережённый на будущее евро, играет важную роль в снижении риска бедности в пожилом возрасте. По мнению Валлисту, инвестирование в III пенсионную ступень, как инструмент с существенными налоговыми льготами, должно стать ещё популярнее. Число новых счетов III ступени ежегодно растёт на 8–10%, но объём фондов увеличивается гораздо быстрее. Это свидетельствует о том, что участники находят возможности увеличивать свои взносы.
«Согласно недавнему исследованию LHV, каждый третий житель Эстонии планирует инвестировать в III ступень в ближайшие 6 месяцев. Чтобы воспользоваться налоговой льготой уже в этом году и вернуть подоходный налог за пару месяцев, нужно сделать взносы в III ступень до конца года», — напомнил Валлисту. Он отметил, что наряду с единовременными крупными взносами есть безопасный и надёжный способ накоплений на пенсию — автоматизированные регулярные платежи в III ступень.
Чтобы получить налоговый возврат за взносы в III ступень за 2024 год, платежи необходимо совершить до 27 декабря не позднее 15:59.
В исследовании, проведённом летом 2024 года Kantar Emor по заказу LHV, 25% респондентов назвали III ступень самым эффективным способом избежать бедности на пенсии. Особенно выделилась возрастная группа 18–34 лет: 71% участников из этой категории поддержали такое мнение.
Если в 2023 году общий объем фондов III ступени увеличился на 42%, то в этом году результат превысит прошлогодний. В этом году объем активов, инвестированных в третью ступень, уже увеличился на 41%, но многие вкладчики третьей ступени максимально увеличивают взносы перед самым концом года.
В третьей пенсионной ступени LHV Varahaldus насчитывается чуть более 35 000 пайщиков, причем мужчин и женщин поровну - 50%. Доля женщин и мужчин также близка - 47% и 53% соответственно.
Почти 60% клиентов LHV, делающих постоянные взносы в третью пенсионную ступень, находятся в возрасте от 26 до 45 лет, а самые крупные вкладчики - в возрасте от 46 до 50 лет. Средний ежемесячный размер постоянного взноса в третью пенсионную ступень LHV составляет около 100 евро.
